Blog

Значна кількість громадян вирішують свої фінансові проблеми, за допомогою доступного мікрозайму. Згідно з офіційною статистикою Національного Банку України на початок 2024 року небанківський ринок України складається з 971 фінансових компаній, 311 кредитних спілок, 288 ломбардів, 146 лізингових компаній. Мікрозайми в Україні дозволяють отримати необхідну суму швидко та без зайвих паперів. Якщо вам раптом знадобилися гроші “на зараз”, то оформлення мікропозики онлайн – це саме те, що вам потрібно. Форс-мажор не звільняє від погашення мікрозайму, а лише відтерміновує такий обов’язок до закінчення дії форс-мажору (воєнного стану). Для оформлення мікрокредиту знадобиться лише паспорт, реєстраційний номер облікової картки платників податків та картка для зарахування коштів.

МФО без ліцензії 2024

1. На сторінках представлені умови кредитування найпопулярніших і ліцензованих МФО України.
2. На офіційному сайті компанії можна перевірити ліцензію МФО, прочитати політику конфіденційності, свідоцтво про реєстрацію, фінансові звіти, примірні договори.
3. Це небанківські організації, тому спектр їх послуг обмежений тільки кредитуванням — відкрити там рахунок, депозит, вклад можна.
4. Зазвичай в онлайн режимі, але деякі установи відкривають свої офіси в містах.
5. Якщо порахувати всі мікрофінансові організації на території країни, їх буде більше сотні діючих на сьогоднішній день.
6. Відмови за заявками вкрай рідкісні, підставами для негативного рішення зазвичай виступає неповнолітній вік, недієздатність заявника, а також вказана про себе неправдива інформація.

В 2023 році в Україні відбулося закриття кількох мікрофінансових організацій. Це сталося через різноманітні причини, включаючи порушення законодавства, зміни на ринку фінансових послуг та фінансові труднощі. У цій статті ми детальніше розглянемо, які МФО закрились в Україні та причини їхнього закриття. Національний банк видає ліцензії учасникам небанківського фінансового ринку з метою  регулювання їх діяльності, створення належного конкурентного середовища на ринках фінансових послуг та забезпечення умов для захисту прав та інтересів споживачів фінансових послуг. Якщо порахувати всі мікрофінансові організації на території країни, їх буде більше сотні діючих на сьогоднішній день. Це означає, що дана ніша досить популярна як серед споживачів, так і серед підприємців. Врегулювання простроченої заборгованості – це «заходи, спрямовані на погашення у позасудовому порядку заборгованості споживача, який прострочив виконання грошового зобов’язання за договором про споживчий кредит або іншим договором».

Так, стаття 512 ЦКУ «Підстави заміни кредитора у зобов’язанні» говорить нам про те, що серед іншого «кредитор у зобов’язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) або правонаступництва». Також ця сама стаття вказує на те, що «кредитор у зобов’язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом». Однак всі права та обов’язки щодо вже виданих кредитів у неї залишаються. Якщо простіше – то відкликання ліцензії у МФО не звільняє ані саму компанію від зобов’язань за договорами про надання фінансових послуг перед клієнтами, ані самих позичальників від сплати кредиту та відсотків за ним. 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов’язання. Якщо боржник прострочив виконання грошового зобов’язання, то на вимогу кредитора зобов’язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Які умови отримання кредиту в МФО?

1. У цій статті ми детальніше розглянемо, які МФО закрились в Україні та причини їхнього закриття.
2. Якщо МФО позбавлено ліцензії Національним банком України, то компанія не має права надавати нові кредити, але все ще має право вимагати сплати за раніше видані кредити.
3. Ці організації надають широкий спектр послуг, включаючи короткострокові позики, мікрокредити та інші фінансові продукти.
4. У такому разі розмір поверненого боргу буде значно перевищувати суму початкового мікрокредиту.

Колекторська компанія визначається як «юридична особа, яка в інтересах кредитодавця відповідно до договору з таким кредитодавцем здійснює врегулювання простроченої заборгованості та включена до Реєстру колекторських компаній, який веде Національний банк України». Отже, хочеться того чи ні, а кредит у будь-якому разі доведеться платити. А в тому, що охочі викупити кредитний портфель у ліквідованої мікрофінансової організації знайдуться, можете не сумніватися – йдеться про гроші, які, як відомо, просто так ніхто нікому не дає.

Які послуги надають МФО?

“У нас уже почала працювати обмежена процентна ставка, яка діє для абсолютно всіх мікрокредитних компаній, без виключення. Максимальна денна процентна ставка, яка може бути нарахована зараз, це 1%”, – наголосила директорка компанії “Нові кредити”. Мікрокредитні установи суттєво впливають на ринок небанківських фінансових послуг у нашій державі. Експерти наголошують, що недостатня фінансова грамотність населення є основною проблемою даної сфери, а також безвідсоткові позики на карту міфи та чутки, які народилися довкола МФО. Пролонгація дозволяє перенести виплату тіла кредиту на кілька днів, але при цьому клієнту необхідно сплатити відсотки за період використання позики.

“Ми з Українською асоціацією банків проводили дослідження, і воно показало, що все йде на побутові проблеми. Сам кредит – це кредит до зарплати, тобто розв’язання якихось побутових проблем”, – розповів журналістам фінансовий експерт Олександр Дяченко. Електронний договір прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однієї стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Мікрозайми в Україні МФО (Мікрофінансові компанії) надають швидкі мікрозайми населенню України. Їх складають з метою надання правдивої та перевіреної інформації про кожну мікрофінансову організацію, її стан та перспективи діяльності.

Що робити, якщо взяли кредит у МФО без ліцензії?

1. Важливо, щоб на сайті була вказана інформація про можливість продовження терміну виплати в разі форс-мажорних обставин, щоб не виникало прострочення.
2. А в тому, що охочі викупити кредитний портфель у ліквідованої мікрофінансової організації знайдуться, можете не сумніватися – йдеться про гроші, які, як відомо, просто так ніхто нікому не дає.
3. Водночас експерти НБУ наголошують на важливості підвищення фінансової грамотності населення, адже обізнані споживачі можуть приймати більш усвідомлені рішення та ефективніше управляти своїми фінансовими зобов’язаннями.
4. В разі порушень споживачі мають можливість звернутися до регулятора зі скаргами та зверненнями.
5. Потрапити на їх вудку нескладно, і це потрапляння може коштувати дорого.
6. 1 Закону України «Про споживче кредитування», кредитором є банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право надавати споживчі кредити.

Ці організації надають широкий спектр послуг, включаючи короткострокові позики, мікрокредити та інші фінансові продукти. У цій статті ми детальніше розглянемо всі МФО України, їх переваги, ризики та процес вибору МФО для використання їх послуг.

Забороняється обмежувати споживача в часі для ознайомлення з інформацією, зазначеною у паспорті споживчого кредиту. Цей сайт не є представництвом МФО або банку і не надає позики або кредити. Усі кредитні установи, які рекомендуються на нашому сайті, мають відповідні ліцензії. У 2023 році багато МФО втратили свою ліцензію через строгішу регуляторну політику. Такі організації можуть не мати достатньої кваліфікації та надійності, а їхні умови кредитування можуть бути несправедливими та непередбачуваними. На сайті НБУ можна знайти велику кількість мікрофінансових компаній і цей список постійно оновлюється.

Несвоєчасне виконання зобов’язань за кредитом

(ч.1 ст.28 Закону України “Про фінансові послуги та фінансові кампанії”). Відповідно до статті 25 Закону України «Про споживче кредитування» колекторська компанія під час врегулювання простроченої заборгованості може взаємодіяти із споживачем тільки у разі, якщо така згода передбачена кредитним договором та особа надала згоду на таку взаємодію.

Невідомі мікрофінансові організації (МФО) можуть пропонувати ряд переваг порівняно з більш великими та відомими фінансовими установами, особливо для клієнтів зі специфічними потребами або тих, хто може зіткнутися з труднощами при отриманні кредиту в традиційних банках. По-перше, відкликання ліцензії та виключення з реєстру фінансових установ зовсім не означає ліквідації самої мікрофінансової установи. Юридична особа, яка діяла до цього як МФО, залишається існувати, у неї лише обмежуються деякі види діяльності, зокрема, можливість видавати кредити. Не взаємодіяти за власною ініціативою з близькими особами споживача, який належить до захищеної категорії, його представником, крім представника, який не є близькою особою такого споживача, третіми особами, взаємодія з якими передбачена договором про споживчий кредит такого споживача та які надали згоду на таку взаємодію. НБУ також відповідає за забезпечення стабільності фінансового ринку шляхом контролю за фінансовою стійкістю МФО.

Нові Кредити

Для отримання інформації про умови кредитних канікул у фінансовій установі, боржником якої є особа, остання має звернутися безпосередньо до такої установи. У майбутньому заборгованість потрібно погасити, а тому за наявності доходів і можливості виплачувати позику краще продовжувати виконувати умови зобов’язання. По-перше, це кредитні договори, укладені на строк до одного місяця, і договори, розмір позики за якими не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, у тому числі які підлягають під регулювання положеннями Закону України «Про споживче кредитування». А отже максимальна сукупна сума неустойки (штрафу, пені) за порушення споживачем виконання його зобов’язань не може перевищувати розмір подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Мікрофінансові організації (МФО) в Україні відіграють важливу роль у фінансовій сфері, забезпечуючи доступ до фінансових гроші в борг терміново послуг для тих, хто не має можливості отримати традиційні банківські кредити.

Замовити послугу пролонгації необхідно за кілька днів до дати оплати кредиту. Крім того, згідно статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання онлайн кредит швидко гроші певного типу кредиту.

1. Кредит доведеться погашати навіть у тому разі, коли МФО ліквідована.
2. Відповідно до статті 25 Закону України «Про споживче кредитування» колекторська компанія під час врегулювання простроченої заборгованості може взаємодіяти із споживачем тільки у разі, якщо така згода передбачена кредитним договором та особа надала згоду на таку взаємодію.
3. По-друге, існує таке поняття, як перевідступ боргових зобов’язань.
4. Її наявність підтверджує відповідність МФО вимогам законодавства та забезпечує захист інтересів клієнтів.
5. По-перше, це кредитні договори, укладені на строк до одного місяця, і договори, розмір позики за якими не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, у тому числі які підлягають під регулювання положеннями Закону України «Про споживче кредитування».

На нашому порталі представлений повний список МФО України, що надають найкращі умови кредитування. Кожна компанія готова запропонувати вам свою фінансову підтримку-прямо зараз, швидко і без відмови. Інформаційна система підприємства електронної комерції, яке пропонує укласти електронний договір, https://maringa.radiomixfm.com.br/smartiway-tvij-finansovij-pomichnik/ повинна передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції. Вимог до статутного капіталу та до організаційно-правової форми МФО в Україні немає, тому власники компанії можуть їх обирати на свій розсуд. У разі порушення умов ліцензування МФО може бути позбавлена ліцензії НБУ. Це може статися в разі невиконання МФО вимог законодавства, несплати зобов’язань перед НБУ, необґрунтованої зміни структури власності тощо. Для отримання ліцензії МФО повинна відповідати вимогам до капіталу, структури власності, досвіду та професійної компетентності керівництва та працівників, а також мати встановлені внутрішні правила та процедури.

Портал expobank.kiev.ua – є агрегатором мікрофінансових послуг. На сторінках представлені умови кредитування найпопулярніших і ліцензованих МФО України. Наші експерти сайту проводять незалежний і об’єктивний огляд всіх МФО, а також діляться порадами у фінансовій сфері. У разі якщо право вимоги за договором про споживчий кредит відступлено на користь фізичної особи чи фізичної особи – підприємця, – інформацію про факт такого відступлення.

1. Швидше за все, перед вами нелегальні МФО, що працюють в обхід закону.
2. Воно передбачене як Цивільним Кодексом, так і Законом України «Про споживче кредитування».
3. Регулятор активно співпрацює з МФО, споживачами та іншими зацікавленими сторонами з метою забезпечення ефективного та стійкого функціонування МФО в Україні.
4. Їм немає необхідності підтверджувати дохід довідками і піклуватися про наявність трудової книжки.
5. Це означає, що дана ніша досить популярна як серед споживачів, так і серед підприємців.
6. Так, деякі МФО пропонують кредити людям з поганою кредитною історією.

Рейтинг найдешевших кредитів* в МФО

Споживчий кредит (кредит) – грошові кошти, які надаються споживачеві (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов’язаних з підприємницькою, незалежною професійною https://nitro-acoustic.com/kredit-onlajn-na-kartu-bez-otkaza-srochno-ukraina/ діяльністю або виконанням обов’язків найманого працівника. Договори, що укладаються на строк до одного місяця, та договори, загальний розмір позики за якими не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, відноситимуться до споживчих кредитів, а відтак  такі відносини регулюватимуться нормами Закону України “Про споживче кредитування”.

Регулятор встановлює вимоги до капіталу та ліквідності МФО, здійснює аналіз їх фінансових показників та приймає заходи для запобігання ризикам системного характеру. У випадку, коли кредитна заборгованість досягає розмірів, коли боржник не в змозі її виплачувати, Цивільним та Господарським процесуальними кодексами України передбачена розстрочка або відстрочка сплати боргу. Договір про реструктуризацію боргу повинен бути також укладений у письмовій формі. У разі укладення такого договору, спочатку сплачується тіло кредиту, а потім відсотки та штрафи. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» встановлено, що договори про споживчий кредит, договори про надання додаткових і супутніх послуг кредитодавцем та третіми особами, та зміни до них, укладаються у письмовій формі.

При виборі МФО варто звернути увагу на такі фактори, як репутація організації, умови кредитування, наявність ліцензії та регуляторного нагляду, а також якість клієнтської підтримки. Зважаючи на ризики неофіційного кредитування, рекомендуємо звернути увагу на офіційні мікрофінансові організації, які мають ліцензії та дотримуються вимог законодавства. Мікрофінансові організації — легальні юридично оформлені компанії, повноправні та повноцінні учасники кредитного ринку України. Це небанківські організації, тому спектр їх послуг обмежений тільки кредитуванням — відкрити там рахунок, депозит, вклад можна. Маловідомі МФО часто можуть дозволити собі зосередитись на індивідуальному спілкуванні з кожним клієнтом. Це дозволяє детально обговорити всі аспекти кредиту, забезпечуючи, що потреби клієнта будуть повністю враховані. Такий підхід може сприяти більшої довіри та зручності для клієнта, оскільки вони відчувають, що їхні інтереси враховуються на кожному етапі процесу.

Ліцензування МФО здійснюється Національним банком України (НБУ). На ринку України досить багато мікрофінансових організацій, серед яких, як тільки що зареєстровані, так і існуючі кредіт плюс роками. На нашому ресурсі представлений великий каталог мікрозаймів України, який допоможе легко знайти вигідну пропозицію.